Россия, г. Воронеж
ул. Республиканская , д. 74а
Схема проезда
+7 (473) 260-20-24
пн.—пт. 09:00—18:00
сб. 10:00—16:00
Заказать обратный звонок
Заказать услугу on-line По всем вопросам:

Страхуем свою недвижимость

В декабре прошлого года были установлены поправки в решении правительства «О возможности допуска соглашений между страховыми и кредитными организациями». На основании изменений предоставлялась возможность банкам предъявлять ипотечным заемщикам требования об обязательном страховании недвижимости в случае его поломки или другого повреждения. Тогда как право собственности на получаемом объекте недвижимости в кредит заемщик может страховать по личному желанию. Но это риски для всех банков, и они были вынуждены установить довольно высокие проценты ставки для тех лиц, которые не желали приобретать полный страховой пакет. И только в Сбербанке кредитная стоимость никак не зависела от полного пакета страховки. В остальных банках ипотечный кредит, где отсутствует полное страхование, обходился значительно дороже, в среднем на 3%, а в некоторых случаях данная цифра могла доходить и до 10% годовых. Данную разницу банкиры объясняют тем, что страховщикам представляются не они, и в итоге оценка риска проходит гораздо сложнее. 

Например, приобретая квартиру в кредит по цене 5 миллионов рублей с первоначальной проплатой (взносом) 30% от полной стоимости квартиры, и годовой ставкой 14% сроком на 15 лет, ипотечная выплата в месяц составит 46611 рублей. Таким образом, стоимость ипотечного страхования с учетом параметра кредита, более 1% от суммы остатка. Значит, за первый год страховая сумма составит 40 тысяч рублей, а годовой взнос по итогу будет составлять 599332 рубля. При отказе от полной уплаты страхования заемщиком и, осуществляя исключительно частичную страховку отдельного имущества от вероятного ущерба, для него устанавливают высокую ставку по кредиту до 3% и больше.

Во всем мире есть два правовых вида защиты участников мира недвижимости: североамериканская и европейская. В североамериканском варианте подвергается страховке сам итог свершившейся сделки. Существуют предположения, что в момент юридического обоснования договора купли-продажи, как продавец, так и покупатель проинформированы об истории объекта договора. При варианте, если при образовании страхового факта, когда объект договора по постановлению суда переходит человеку, который нарушал права продажи, действующему собеседнику страховая компания компенсирует денежные средства. При случае, если на момент страхового факта цены на недвижимость выросли, то сумму страхования следует рассчитывать с учетом нынешней ситуации. На территории Америки страхуется 90% купленной недвижимости на весь срок владения. По-другому, нотариальные представители государства на протяжении месяца делают проверку юридической актуальности объекта соглашения, проводят изучение всех данных в учетных регистрах, изучают историю, к примеру, квартиры (передвижение между собственниками) и по окончании проверки сделку регистрируют. При варианте, где в случае страхования несовершеннолетний бывший жилец сообщает о том, что его права не были рассмотрены во время сделки и во время ее заключении, государство обязуется выплатить вышеназванному заявителю положенную материальную компенсацию. А фактический собственник на данный момент, сохраняет свою возможность проживания в той недвижимости, которую он купил.

В нашей стране количество сделок по купле и продаже, обеспеченных страховым титулом, очень мало, учитывая, что риски появления спорных моментов весьма высоки. При покупке недвижимости наличным расчетом страхуются лишь 1,5-2% сделок. В основном, страхуются квартиры типового вида среднего ценового сегмента. В итоге подвергается оспариванию до 5% сделок, и в среднем 1,5% сделок расторгаются.


По мнению экспертов, страховка от возможной потери прав на собственность является обязательной: даже если недвижимость приобретена в присутствии риэлтора, то нельзя быть абсолютно уверенным в чистоте ее юридических факторов.

Исходя из исследований, проделанных участниками рынка недвижимости, отследить полную историю недвижимости возможно максимум на 80%.

Риск как угроза появляется при любой перерегистрации и при любом переоформлении. Значит, чем длиннее цепочка меняющихся собственников на определенном объекте недвижимости, тем больше выявляется возможных проблем. Даже если на конечной сделке есть в наличии полный пакет документов, то проблема может находиться в истории данной недвижимости, исследованием которой занимался страховщик. Иногда получается так, что в процессе перепродажи недвижимости более 10 раз прописывалось на данной площади в среднем 20 человек, или же была рента или наследство, в соответствии с законом, которому всего лишь несколько месяцев.

В подобных случаях 100% гарантии невозможно дать, и поэтому в таких моментах сделку страховать рекомендуется настоятельно. При установлении расценки на страховой полис, фирма осуществляет личную юридическую эксперт-проверку по выявлению вероятности риска. 

Естественно, стоимость полиса становится выше, чем больше появляется вариантов риска. Средняя стоимость страхования риска по причине утраты прав собственности обходится в 0,5% от годовой выплаты стоимости недвижимости. 

При более сложных условиях цена на полис может достигать 1%. Если страховая фирма отказывается от страхования предмета сделки, это указывает покупателю на возможный отказ от покупки. Сумма, обещанная быть выплаченной покупателю недвижимости с наступлением момента страхования, соответствует цене самой недвижимости и учитывается в момент подписания соглашения. При условии подъемов цен на недвижимость, пострадавшая сторона сможет получит только минимальную сумму и похожий объект купить уже будет не в состоянии. Для предотвращения подобных случаев при возможном пересмотре заключенного ранее договора страховщики могут предложить сменить сумму страховки по уровню существующих цен.


Приобретение недвижимости через ипотеку имеет ряд особенностей, поэтому в некоторых случаях оформляется страховка на сумму долга, а не на стоимость всей недвижимости. Банку будет выплачена сумма страховки при образовании случая страхования. И не стоит опускать еще один весьма важный момент – при оформлении страховки по показателю – возможный риск потери прав на собственность, необходимо детализировать у банка, за какой конкретный срок его необходимо выплатить. В определенных случаях банку требуется предъявить заключение о договоре титульного страхования не на три года, что является исковым сроком давности при операциях с недвижимостью, а на весь период кредитования.

Самый известный случай оспаривания соглашений – игнорирование интересов наследников или же несовершеннолетних. Мошенничество или же некоторые ошибки появляются при оформлении документов в ряде случаев, так или иначе покрываемых страховками.

Читайте также: